Wie Coaches und Berater die richtige Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung finden...
und sich dann entspannt um ihre Arbeit kümmern können.
Buchhaltung, Steuern, Datenschutz und der ganze Kram und eben auch Versicherungen: Da hat niemand wirklich Lust zu. Das geht mir nicht anders...Doch leider ist das wichtig, wenn du nicht das Risiko eingehen willst, irgendwann vor einem Scherbenhaufen zu stehen.
Also lass uns das Thema "gewerbliche Haftpflichtversicherungen" in den nächsten 5 Minuten abhaken, sodass wir uns anschließend entspannt und mit dem guten Gefühl der Sicherheit wieder unserem Business widmen können.Dieser Beitrag spart Euch 2 Tage Eurer Zeit. So lange habe ich zumindest recherchiert, telefoniert und Experten befragt.
In wenigen Minuten weißt du, worauf du beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung achten musst. Am Ende empfehle ich dir die meiner Meinung nach beste Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung für Coaches und Berater.
Ist eine Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht für Coaches wirklich notwendig?
Was ist schon notwendig? Ich bin kein Freund davon, jede Kleinigkeit abzusichern. Wenn jedoch ein Risiko besteht, welches mich meine Existenz kosten könnte und die Versicherungsprämie zur Absicherung dieses Risikos bezahlbar ist, dann lohnt es sich, zumindest darüber nachzudenken.
Die größten betrieblichen Risiken für Coaches, Berater und andere Dienstleister werden durch eine Betriebs- und Berufshaftpflicht abgedeckt und diese sind (für die allermeisten Dienstleister) locker bezahlbar.
Ganz schön unübersichtlich!
So wird beispielsweise der Begriff „Berufshaftpflichtversicherung“ mal als Oberbegriff, mal als einer von 2 Bausteinen verwendet. Manchmal wird alles miteinander kombiniert, dann variieren die Bezeichnungen zwischen den Versicherern und irgendwie ist das alles ziemlich undurchsichtig.
Die Betriebshaftpflicht
Die Betriebshaftpflicht springt dann ein, wenn durch dich, deinen Mitarbeiter oder in deinen Räumlichkeiten ein Personen- oder Sachschaden verursacht wird.
Beispiel: Ein Klient stolpert in deinem Büro über ein Kabel und bricht sich den Arm. Oder du bist bei einem Kunden und verschüttest Kaffee auf seinem Computer.
Die Berufshaftpflicht
Anders als im Bereich der Betriebshaftpflicht, die nur diejenigen Vermögensschäden abdeckt, die Folge eines Sach- oder Personenschaden sind, geht es im Rahmen der Berufshaftpflichtversicherung um echte Vermögensschäden: Schäden die Resultat einer fehlerhaften Beratung sind.
Darum spricht man bei der Berufshaftpflichtversicherung bei beratenden Berufen auch von "Vermögensschadenhaftpflichtversicherung“. Schönes Wort für das allseits beliebte Spiel „Galgenmännchen“.
Beispiel: Du berätst einen Kunden bei der Schaltung von Werbeanzeigen. Aufgrund eines Fehlers werden diese nicht geschaltet, wodurch dem Kunden Einnahmen entgehen. Nun fordert er von dir eine Entschädigung.
Besteht eine Pflicht zur Haftpflichtversicherung für Coaches?
Kommt es häufig zum Haftungsfall für Coaches und Berater?
Nein. Ich bin bereits seit vielen Jahren als Coach und tätig und noch nie wurden Schadenersatzansprüche gestellt. Es gab keinen Fall, in der eine Betriebs- oder Berufshaftpflichtversicherung einspringen musste.Braucht man eine Haftpflichtversicherung bei einem Kleingewerbe?
Auch ein Kleingewerbe ist ein gewerbliches Unternehmen, welches haftbar gemacht werden kann. Das Risiko bei einem Kleingewerbe ist dabei sogar größer, da man hier anders als bei einer Kapitalgesellschaft wie einer GmbH auch mit seinem privaten Vermögen haftet.
Der Begriff "Kleinunternehmer" kommt übrigens aus dem Umsatzsteuergesetz und sagt lediglich etwas darüber aus, ob du Umsatzsteuer abführen musstt oder nicht. Auf die Berufs- oder Betriebshaftpflicht wirkt sich das nicht aus.
Empfehlungen für eine Betriebs- und Berufshaftpflicht für Coaches
Und nachdem du nun weißt, dass eine Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung die vielleicht wichtigste Versicherung für einen Coach ist, möchte ich eine Empfehlung aussprechen. Eine Empfehlung, die auf tagelanger Recherche, mehreren Telefonaten und eigenen Erfahrungen beruht.
Dem schlechten Gewissen folgte eine umfangreiche Recherche und letztlich dieser Beitrag, der dir viele Stunden Zeit ersparen kann.
Nun musste ich mich "nur" noch für einen Versicherer entscheiden...
Was war mir beim Versicherer wichtig?
Das Ergebnis meiner Recherche
Man kann sich übrigens auch direkt über Markel versichern, falls Euch das lieber ist. Die Verträge sind ähnlich, wenn auch leicht teurer. Mich hat hier allerdings niemand zurückgerufen, sodass ich mich auch aufgrund dessen für exali entschieden habe.
- Dozent, Trainer, Coach
- Marketingberater
- Strategieberater
- Unternehmensberater
- Managementberater
- Blogger
- Autor
- Selfpublisher
- ...
Betriebs- und Berufshaftpflicht Kosten
Die Beiträge sind abhängig von den Deckungssummen und deinem Umsatz. Jemand, der 40.000€ Umsatz macht zahlt weniger als jemand, der 2 Millionen umsetzt.
Für die meisten Coaches und Berater werden die Mindestdeckungssummen von 300.000€ und 2 Millionen wahrscheinlich ausreichen.
Wenn du weniger als 50.000€ Umsatz pro Jahr hast, dann zahlst du derzeit 332,01€ pro Jahr. Als Existenzgründer bekommst du noch einmal 15% Rabatt.
Natürlich kannst du den Betrag in jedem Fall als Betriebsausgaben absetzen.
Anleitung: So sicherst du dir die Betriebs- und Berufshaftpflicht für Coaches und Berater
- Klicke hier*
- Bei "Berufshaftpflicht für ihre Branche" wählst du den dritten Punkt "Unternehmensberatung" (auch für Coaches)
- Dort klickst du auf "Beitrag berechnen".
- Gib deinen Umsatz und alle weiteren geforderten Angaben ein
- Zusatzbausteine: Aus meiner Sicht ist der einzige interessante Zusatzbaustein für Coaches und Berater Datenschutz und Cyber-Eigenschaden-Deckung. Ab 58€ pro Jahr ist hier auch dein Schaden bei einem Hackerangriff bis zu 50.000€ versichert. Bsp: Wird dein Zugang zum System gesperrt und du sollst ein "Lösegeld" zahlen, so zahlt Exali diese. Machst du regelmäßig Backups, ist das vermutlich jedoch auch nicht notwendig.
- Anschließend beantwortest du alle Fragen und reichst den Antrag ein. Schon bist du umfänglich abgesichert.
Tipp: Wenn du als Startdatum den heutigen Tag* angibst, dann bist du ab sofort versichert und zahlst trotzdem erst zum 1. des kommenden Monats.
Zusammenfassung
Nachdem ich jahrelang ohne Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung unterwegs war, war ich erleichtert, als ich dann endlich für den Fall der Fälle abgesichert war. Um ehrlich zu sein, war es als Einzelunternehmer und Familienvater fahrlässig, das jahrelang nicht gewesen zu sein.
Aber wie das oftmals so ist. So lange nichts passiert. Und irgendwie gibt es ja auch Wichtigeres. Und Spaß macht das auch nicht.
Aber ganz ehrlich Leute: Das macht schon Sinn. Auch wenn man vielleicht nie einen Fehler macht, der hohe Schadenersatzansprüche rechtfertigt; weniger unwahrscheinlich ist, dass man irgendwann mal vor Gericht landet (und da kenne ich einige) und das kann nicht nur teuer werden, sondern auch sehr belastend sein.
Meine Empfehlung: Schließt eine solche Versicherung ab, sodass Ihr Euch entspannt wieder um Euer Business kümmern könnt.
Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Links sind sogenannte "Affilate-Links". Wenn du hier klickst und eine Versicherung abschließt, bekommen wir eine Provision. Für dich entstehen dadurch keinerlei Nachteile. Du bezahlst also keinen Cent mehr.
Vielen dank für diesen Artikel. Wäre ich hier nur früher gelandet, dann wäre mir viel Zeit erspart geblieben.
Danke Sebastian, habe direkt abgeschlossen und fühle mich nun "versichert" 😀
Sehr gerne! Gerade als Vater hat man ja Verantwortung! 😉
Danke für den informativen Artikel. Die erklärten Begriffe stimmen allerdings nicht mit der beschriebenen Versichrung überein. Als Vermögensschaden wird hier etwas anderes beschrieben. Und bei exali sind die Schäden durch fehlerhafte Beratung mit der Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt.
Danke für dein Feedback. Richtig ist, dass die Versicherer die Begriffe teilweise verschieden verwenden. Exali spricht bei ihrer "Consulting-Haftpflicht" übergeordnet von 'Berufshaftpflicht'. Diese beinhaltet als wichtigste Komponente Vermögensschäden, die durch Beratungsfehler entstehen.
Die Betriebshaftpflicht hingegen beinhaltet nur Sach- und Personenschäden, die aufgrund fehlerhafter Beratung zustanden kommen (was weitaus seltener ist).