Die beste Berufs- und Betriebshaftpflicht für Coaches und Berater 

Wie Coaches und Berater die richtige Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung finden...

...und sich dann entspannt um ihre Arbeit kümmern können.

Wenn man ein Coaching-Unternehmen hat, fragt man sich früher oder später: Welche Versicherung brauche ich als Coach eigentlich?

Wir beantworten hier die Frage, welche Betriebs- und Berufshaftpflicht für Coaches wirklich Sinn machen.

Lass uns das Thema in den nächsten 5 Minuten ein für alle Mal abhaken, damit du dich wieder um dein Business kümmern kannst.

Hinweis: Dieser Beitrag spart Euch 2 Tage Eurer Zeit. So lange habe ich zumindest recherchiert, telefoniert und Experten befragt.

Du bist nicht an Details interessiert? Am Ende empfehle ich dir die meiner Meinung nach beste Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung für Coaches und Berater (direkt zum Ergebnis springen!)

Ist eine Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht für Coaches wirklich notwendig?

Ich bin kein Freund davon, jede Kleinigkeit abzusichern. Wenn jedoch ein Risiko besteht, welches mich meine Existenz kosten könnte und die Versicherungsprämie zur Absicherung dieses Risikos bezahlbar ist, dann lohnt es sich, zumindest darüber nachzudenken.

Die größten betrieblichen Risiken für Coaches, Berater und andere Dienstleister werden durch eine Betriebs- und Berufshaftpflicht abgedeckt. Du wirst gleich sehen, dass die Beiträge überschaubar sind.

Aber worauf sollte man als Coach beim Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung achten?

Betriebshaftpflicht-, Berufshaftpflicht-, Vermögensschadenhaftpflicht...

Ich muss gestehen, dass ich bei meiner Recherche fast wahnsinnig geworden bin, denn die Begriffe werden nicht einheitlich verwendet, was das Ganze verkompliziert.

So wird beispielsweise der Begriff „Berufshaftpflichtversicherung“ mal als Oberbegriff, mal als einer von 2 Bausteinen verwendet. Manchmal wird alles miteinander kombiniert, dann variieren die Bezeichnungen zwischen den Versicherern und irgendwie ist das alles ziemlich undurchsichtig.

Lass uns mal etwas Licht ins Dunkel bringen...

Die Betriebshaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht springt dann ein, wenn durch dich, deinen Mitarbeiter oder in deinen Räumlichkeiten ein Personen- oder Sachschaden verursacht wird.

Beispiel: Ein Klient stolpert in deinem Büro über ein Kabel und bricht sich den Arm. Oder du bist bei einem Kunden und verschüttest Kaffee auf seinem Computer.

In den Versicherungsdetails ist hier oftmals von „Vermögensschaden“ die Rede. Das ist im Rahmen der Betriebshaftpflicht jedoch immer ein unechter Vermögensschaden, der Folge eines Sach- oder Personenschadens ist.

Wenn deinem Klienten Einnahmen entgehen, weil er vorübergehend wegen des Armbruchs oder defekten Laptops nicht arbeiten kann, dann ist dieser daraus resultierende Vermögensschaden durch die Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt.

Letzten Endes sollte so ziemlich jeder Gewerbetreibende eine solche Versicherung haben. Diese ist für einen Coach oder Berater bereits für einen jährlichen Beitrag von 60-100€ zu bekommen.

Die Berufshaftpflicht

Die Berufshaftpflichtversicherung ist für Coaches und Berater wichtiger, doch was ist der Unterschied zwischen einer Betriebshaftpflicht und einer Berufshaftpflicht?

Während die Betriebshaftpflicht Personen- und Sachschäden abdeckt, deckt die Berufshaftpflichtversicherung Schadensansprüche ab, die aus einer fehlerhaften Beratung entstehen.

Darum spricht man bei der Berufshaftpflichtversicherung bei beratenden Berufen auch von "Vermögensschadenhaftpflichtversicherung“.  

Beispiel: Du berätst einen Kunden bei der Schaltung von Werbeanzeigen. Aufgrund eines Fehlers werden diese nicht geschaltet, wodurch dem Kunden Einnahmen entgehen. Nun fordert er von dir eine Entschädigung.

Aber auch bei einem Life-Coach kann es sein, dass dein Klient Ansprüche gegen dich stellt. Nehmen wir einmal an, du wirst von deinem Klienten verklagt, weil er angeblich durch dich seine Arbeit verloren hat.

Ist dein Klient im Recht, müsstest du den eingetretenen Schaden aus eigener Tasche begleichen, sofern du keine Versicherung hast.

Vermutlich ist das für den Klienten schwer zu beweisen und die Vorwürfe wahrscheinlich ohnehin an den Haaren herbeigezogen. Doch auch ein Gerichtsprozess kann erst einmal teuer sein. Wenn deine Berufshaftpflichtversicherung für die „Abwehr unberechtigter Ansprüche“ (also die Rechtskosten) aufkommt, kannst du dem Ganzen entspannt gegenüber stehen.

Die Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung sind höher als für die Betriebshaftpflichtversicherung. Für Hebammen beispielsweise kann diese mehrere tausend Euro betragen, für Coaches starten diese bei etwa 200€ pro Jahr.

Wichtig: Es ist sehr unterschiedlich, was die jeweiligen Versicherer abdecken. Manchmal ist die Betriebshaftpflichtversicherung in der Berufshaftpflichtversicherung inkludiert.

Besteht eine Pflicht zur Haftpflichtversicherung für Coaches?

Für bestimmte Berufsgruppen wie Ärzte, Heilpraktiker oder Rechtsanwälte ist eine Berufshaftpflichtversicherung Pflicht, für die meisten Berufe ist das nicht der Fall.

Einen Coach zwingt der Gesetzgeber in der Regel nicht zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung.

Doch du solltest über den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung nachdenken, denn letzten Endes können Fehler beim Klienten teure Schäden verursachen.

Kommt es häufig zum Haftungsfall für Coaches und Berater?

Eher nicht. Ich bin bereits seit vielen Jahren als Coach und tätig und noch nie wurden Schadenersatzansprüche gestellt, in der meine Betriebs- oder Berufshaftpflichtversicherung einspringen musste.

Braucht man eine Haftpflichtversicherung bei einem Kleingewerbe?

Auch ein Kleingewerbe ist ein gewerbliches Unternehmen, welches haftbar gemacht werden kann. Das Risiko bei einem Kleingewerbe ist dabei sogar größer, da man hier anders als bei einer Kapitalgesellschaft wie einer GmbH auch mit seinem privaten Vermögen haftet.

Bist du also als Einzelunternehmer unterwegs (wie die meisten Coaches), dann ist sowohl die Betriebs- als auch die Berufshaftpflichtversicherung umso wichtiger für dich, da ein Schaden nicht nur deine berufliche, sondern auch deine private Existenz gefährden kann.

Der Begriff "Kleinunternehmer" kommt übrigens aus dem Umsatzsteuergesetz und sagt lediglich etwas darüber aus, ob du Umsatzsteuer abführen musst oder nicht. Auf die Berufs- oder Betriebshaftpflicht wirkt sich das nicht aus.

Die vielleicht beste Betriebs- und Berufshaftpflicht für Coaches

Nachdem du nun weißt, dass eine Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung die vielleicht wichtigste Versicherung für einen Coach ist, möchte ich eine Empfehlung aussprechen. 

Diese Empfehlung beruht auf tagelanger Recherche, mehreren Telefonaten und eigenen Erfahrungen.

Zuvor muss ich etwas gestehen: Ich bin jahrelang ohne diese Versicherung tätig gewesen. Vor 12 Jahren habe ich mal mit ein paar großen Versicherungen telefoniert. Die waren maßlos überfordert, weil sie nicht wussten, wo sie mich einordnen sollten und haben mich nie zurückgerufen.

Ist ja auch nicht so einfach. Damals gab es kaum Coaches. Und ich war ja auch noch Autor, Blogger usw. Damit wusste niemand etwas anzufangen.

Und dann habe ich es viele Jahre auf sich bewenden lassen, bis dieses Thema in einer meiner Masterminds zur Sprache kam, was mich echt nervös machte.

Warum zum Teufel habe ich eine solche Versicherung nicht?

Dem schlechten Gewissen folgte eine umfangreiche Recherche und letztlich dieser Beitrag, der dir viele Stunden Zeit ersparen kann.

Nun musste ich mich "nur" noch für einen Versicherer entscheiden...

Das ist mir beim Versicherer wichtig!

Diese 3 Voraussetzungen muss die Berufshaftpflichtversicherung für mich als Coach und Berater zwingend haben:

1. genug Kapital: Letzten Endes sollte ein Versicherer genug Kapital in der Hinterhand haben, um einen Schaden in Höhe von 2-3 Millionen begleichen zu können, ohne danach bankrott zu sein.

2. alle meine Tätigkeiten abgedeckt: Gleichzeitig möchte ich eine Police, die auf mich als Coach / Berater zugeschnitten ist und verschiedene Tätigkeiten abdeckt. Schließlich bin ich wie viele andere Coaches auch Berater, Autor, Blogger und Speaker. Und manchmal kann man gar nicht so genau in Worte fassen, was man da alles so macht.

3. weltweite Abdeckung: Ich bin viel auf Reisen, auch im Ausland. Darum ist eine weltweite Abdeckung wichtig für mich.

Das Ergebnis meiner Recherche

Ich habe mich schließlich für exali* entschieden. Es handelt sich um einen spezialisierten Versicherungsmakler mit eigenen Vertragswerken und eigenem Kundensupport.

Als Risikoträger fungiert unter anderem der amerikanische Versicherer Markel, der auf gewerbliche Haftpflichtversicherungen spezialisiert ist und über ausreichend Substanz verfügt, auch größere Schadensfälle abzudecken.

Überzeugt hat mich vor allem das sogenannte All-Risk-Prinzip mit offener Berufsabdeckung. Das bedeutet: Grundsätzlich sind alle Tätigkeiten versichert, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind.

Typische Tätigkeiten, die unter anderem aufgeführt sind:

• Dozent, Trainer, Coach
• Marketingberater
• Strategie- und Unternehmensberater
• Managementberater
• Blogger, Autor, Selfpublisher

Ich habe zusätzlich telefonisch Rücksprache gehalten und mir bestätigen lassen, dass auch Online-Kurse mitversichert sind. Gerade im digitalen Geschäftsmodell können theoretisch Haftungsrisiken entstehen, die man nicht unterschätzen sollte.

Für Coaches und Berater im Online-Bereich ist meist die Consulting-Haftpflicht* die passendere Variante, da sie breiter abdeckt.

Alternativ existieren spezielle Tarife für Gesundheitscoaches oder Mentalcoaches. Diese sind preislich etwas günstiger, bieten jedoch einen reduzierten Leistungsumfang.

Im Herbst 2024 habe ich mir erneut bestätigen lassen, dass die Consulting-Haftpflicht beide Tätigkeitsbereiche mit abdeckt.

Betriebs- und Berufshaftpflicht - Beiträge bei Exali

Deine Beiträge hängen von Deckungssumme und Umsatz ab.

Ein Coach mit 40.000 € Jahresumsatz zahlt weniger als jemand mit mehreren Millionen Umsatz.

Für viele Coaches reichen Mindestdeckungssummen von 300.000 € bzw. 2 Mio. € aus.

Beispiel: Bei einem Umsatz unter 50.000 € liegt der Jahresbeitrag aktuell bei rund 368,90 € (ohne individuelle Zuschläge).

Hinweis: Beiträge können in der Regel als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden.

Zusatzbausteine

Aus meiner Sicht ist insbesondere die Datenschutz- und Cyber-Eigenschaden-Deckung interessant.

Bereits ab rund 58 € jährlich sind Eigenschäden durch Hackerangriffe bis zu 50.000 € mitversichert.

Gerade im Online-Business kann das sinnvoll sein.

Persönliche Einordnung

Nachdem ich selbst jahrelang ohne Berufs- und Betriebshaftpflicht unterwegs war, war ich ehrlich erleichtert, als ich das Thema endlich sauber geregelt hatte.

Als Einzelunternehmer und Familienvater ist es rückblickend fahrlässig, solche Risiken dauerhaft zu ignorieren.

Selbst wenn man keine groben Fehler macht: Rechtliche Auseinandersetzungen können schneller entstehen, als man denkt, und sind nicht nur teuer, sondern auch belastend.

Zusammenfassung meiner Empfehlung

Worauf es aus meiner Sicht ankommt:

• Spezialisierung auf beratende Berufe
• Transparente Bedingungen
• Digitale, unkomplizierte Abwicklung
• Faire Tarifstruktur

Aus diesen Gründen halte ich exali für eine passende Lösung für viele selbständige Coaches.

Eine spezialisierte Berufs- und Betriebshaftpflicht gehört aus meiner Sicht zur Grundausstattung eines professionellen Coaching-Business.

Gerade im digitalen Umfeld entstehen Haftungsrisiken schneller, als man denkt.

Falls du dich für exali entscheidest, kannst du über meinen persönlichen Empfehlungscode Coaches10 einen Vorteil von 10 % auf die Erstjahresprämie erhalten.

Alle weiteren Details – Deckungssummen, Beitragshöhe und Zusatzbausteine – hängen von deinem individuellen Geschäftsmodell ab.

Mein Rat: Kümmere dich zeitnah um eine passende Absicherung, damit du das Thema ruhigen Gewissens abhaken kannst.

Anleitung: So sicherst du dir die Betriebs- und Berufshaftpflicht für Coaches und Berater

1. Über diesen Link gelangst du zur Tarifauswahl*
2. Gib in das Suchfeld 'Coach' ein
3. Wähle "Coach" aus - dann wird die 'Consulting-Haftpflicht' angezeigt
4. Klicke auf 'Beitrag berechnen'.
5. Gib deinen Umsatz und alle weiteren geforderten Angaben ein.
6. Im Antragsprozess kannst du den Hinweis Coaches10 angeben. Damit erhältst du 10 % Vorteil auf die Erstjahresprämie.

Anschließend beantwortest du ein paar Fragen und reichst den Antrag ein. Schon bist du umfassend abgesichert.

Tipp: Wenn du als Startdatum den heutigen Tag* angibst, dann bist du ab sofort versichert und zahlst trotzdem erst zum 1. des kommenden Monats.

Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Links sind sogenannte "Affilate-Links". Wenn du hier klickst und eine Versicherung abschließt, bekommen wir eine Provision. Für dich entstehen dadurch keinerlei Nachteile. Du bezahlst also keinen Cent mehr.